Annons: Artikeln innehåller annonslänkar. Sparande i fonder innebär risk — du kan förlora hela eller delar av det insatta kapitalet.
En enkel startportfölj kan bestå av tre fonder: 70% global indexfond, 20% svensk indexfond och 10% tillväxtmarknadsfond. Den globala fonden sprider pengarna över mellan 800 och 8 000 av världens största bolag, och de två andra delarna justerar tyngdpunkten.
Det finns ingen perfekt portfölj, men avgift, spridning och regelbundet sparande är sådant du själv kan påverka. Med exempelfonderna i den här guiden blir den sammanlagda löpande avgiften cirka 0,15%.
Portföljen består enbart av aktiefonder och kan sjunka kraftigt i värde. Du kan förlora delar av eller hela det insatta kapitalet, och pengar du behöver inom 0–3 år brukar därför ligga på bankkonto i stället för i fonder.
💡 Vårt val
För de flesta som undrar hur man sätter ihop en fondportfölj som nybörjare är Avanza ett bra alternativ att börja med.
Hos Avanza finns alla tre delarna i 70-20-10-modellen på samma ställe, och exempelportföljen med Avanza Global (löpande avgift 0,11%), PLUS Allabolag Sverige (0,22%) och Avanza Emerging Markets (0,27%) landar på en sammanlagd löpande avgift på cirka 0,15% enligt uppgifter per 2026-07-30. Fondköp via webben och appen sker enligt Avanza utan courtage, och månadssparandet kan automatiseras från små belopp. Valet är allmän information: portföljen består av aktiefonder och kan falla kraftigt i värde, så risknivån bör passa ditt eget sparande och din sparhorisont.
📊 Jämförelse: Ledande plattformar för nybörjarens fondportfölj
Du kan bygga portföljen själv hos en bank eller nätmäklare, eller låta en fondrobot sköta fördelningen åt dig. Tabellen jämför fem alternativ utifrån upplägg, avgiftsnivå och kundbetyg.
| Plattform | Upplägg | Avgiftsnivå | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Avanza | Bygg själv med tre fonder, månadssparande och stort fondutbud | Viktad löpande fondavgift ca 0,15% (Avanza Global 0,11%) | 4.6/5 (5 500+ omdömen) | Se erbjudande → |
| Nordnet | Bygg själv med tre fonder, månadssparande och social inspiration via Shareville | Viktad löpande fondavgift ca 0,24% (DNB Global Indeks 0,22%) | 4.4/5 (4 200+ omdömen) | Se erbjudande → |
| Lysa | Fondrobot med automatisk fördelning och ombalansering, du kan inte välja enskilda fonder själv | Total avgift ca 0,3–0,4% | 4.8/5 (3 800+ omdömen) | Se erbjudande → |
| Opti | Fondrobot i mobilen, inklusive råvarufonder | Total avgift ca 0,7–0,8% | 4.6/5 (1 900+ omdömen) | Se erbjudande → |
| Levler | Bygg själv med tre fonder, 25% rabatt på förvaltningsavgiften enligt Levler | Viktad löpande fondavgift ca 0,20% (DNB Global Indeks S 0,18%) | 4.2/5 (600+ omdömen) | Se erbjudande → |
Siffrorna för ”bygg själv” är vår egen beräkning av den viktade löpande fondavgiften i en 70-20-10-portfölj, utifrån fondavgifter per 2026-07-30. Fondrobotarnas siffror avser total avgift enligt aktörernas uppgifter. Plattformsavgifter och skatt ingår inte, och Trustpilot-betygen mäter kundnöjdhet, inte hur fonderna utvecklas.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur 70-20-10-modellen är uppbyggd och vad varje fond gör i portföljen
- Vilken risk en portfölj med enbart aktiefonder innebär
- Vad en fondportfölj kostar och hur avgiften påverkar över tid
- Vilka vanliga missförstånd du kan hoppa över
- Hur du kommer igång steg för steg, från buffert till månadssparande
Vill du redan nu se vilka fonder som finns tillgängliga? Se Avanzas fondutbud →
🛡️ Fondportföljen förklarad — från grunden
En fondportfölj är helt enkelt de fonder du äger tillsammans. Varje fond är en korg med värdepapper, till exempel aktier, och poängen med att kombinera dem är att du inte lägger alla ägg i samma korg. Som fondägare äger du indirekt en liten del av alla bolag i korgen.
I den här modellen används indexfonder. En indexfond följer ett index och speglar dess innehav och viktning, så förvaltaren behöver inte leta efter köpvärda aktier. Det är en av anledningarna till att indexfonder ofta har lägre förvaltningskostnad än aktivt förvaltade fonder.
Modellen kallas 70-20-10 och är ett exempel på en portfölj med 100% aktier. Fördelningen är flexibel: spannet är 70–100% global indexfond, 0–20% svensk indexfond och 0–10% eget val. Det fungerar alltså även att lägga hela beloppet i en enda bred global fond.
🌍 Global indexfond: 70%
Den globala indexfonden är portföljens kärna. En global indexfond är en korg med mellan 800 och 8 000 av världens största bolag, spridda över nästan alla länder, branscher och storlekar. De breda globalfonderna som brukar nämnas i svenska fondlistor äger i stort sett samma underliggande bolag, så det räcker att välja en av dem. Eftersom bolagen finns utomlands kan valutarörelser påverka värdet.
🏠 Svensk indexfond: 20%
Den svenska delen ger hemmamarknaden en egen plats i portföljen. Bredden spelar roll: de breda svenska indexfonderna i exemplen äger omkring 300 bolag var, medan en gratisfond som Avanza Zero bara äger Sveriges 30 största bolag. Eftersom spannet är 0–20% kan den här delen också utelämnas.
🗺️ Tillväxtmarknadsfond: 10%
Tillväxtmarknadsfonden följer ett index med länder vars ekonomier växer snabbare än övriga världen under längre tid, till exempel Kina, Sydkorea, Brasilien och Taiwan. Den här delen är ett eget val, och även en småbolagsfond eller något annat kan ta platsen. Marknader som svänger mycket med världsekonomin och valutarörelserna ger generellt högre risk, och tillväxtmarknader är ett typexempel.
⚖️ Risken i modellen
Alla tre delarna är aktiefonder, och aktiefonder har generellt högre risk än blandfonder och räntefonder. Värdet kan både öka och minska, och du kan förlora delar av eller hela det insatta kapitalet. Enligt SPIVA Europe 2025 underpresterade 98% av de aktivt förvaltade globalfonderna sitt jämförelseindex över tio år, vilket är ett av skälen till att modellen bygger på indexfonder. Det betyder inte att indexfonder är skyddade mot nedgångar, eftersom de följer marknaden åt båda håll.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
✅ Vad gäller — och vad gäller inte?
Många nybörjare fastnar på samma förenklingar. Tabellen reder ut de vanligaste.
| Påstående/scenario | Stämmer? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Det finns en perfekt fondportfölj | ❌ | Ingen kan veta på förhand vilken fond som går bäst. Utgångspunkten är breda, billiga och globala indexfonder som du kan äga länge. | – |
| Fler fonder ger alltid bättre spridning | ⚠️ | Flera globala indexfonder äger i stort sett samma bolag. Spridningen ökar främst när fonderna täcker olika marknader. Råden om antal varierar, och vissa guider nämner fem till tio fonder. | – |
| En fond-i-fond är det billigaste sättet att få en färdig portfölj | ⚠️ | Den är enkel, men avgiften blir ofta högre eftersom det kan finnas förvaltningsavgift både i fond-i-fonden och i de underliggande fonderna. | – |
| En gratisfond är alltid det bästa valet | ⚠️ | Avgiften är bara ett kriterium. Avanza Zero är gratis men äger bara Sveriges 30 största bolag, medan breda svenska indexfonder äger omkring 300. | – |
| Fonden som gått bäst senaste året är det bästa valet | ❌ | Enligt SPIVA låg bara omkring 2% av fonderna i den övre halvan kvar där fem år senare. | – |
| Man behöver mycket pengar för att börja | ❌ | Lägsta belopp är oftast 100 kr, och ett månadssparande kan starta från 100 kr i månaden. | – |
| Avgiften spelar ingen roll eftersom den dras automatiskt | ❌ | Avgiften syns inte som en separat post, men enligt Finansinspektionen kan det i ett långsiktigt sparande skilja flera hundra tusen kronor mellan 0,2% och 1,2% i avgift. | – |
| Fonder går inte att förlora pengar i | ❌ | Fonder kan både öka och minska i värde, och du kan förlora delar av eller hela det insatta kapitalet. | – |
| Hävstångsfonder passar en nybörjarportfölj | ⚠️ | Hävstång kan ge högre avkastning men också högre risk, och är främst aktuell i tjänstepension. De ingår inte i modellen. | – |
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Alla tre fonderna i exempelportföljen går att köpa på samma plattform, vilket gör det enklare att hålla ihop modellen. Avanza Global har till exempel en löpande avgift på 0,11%. Kolla avgifter hos Avanza →
💸 Vad kostar en fondportfölj?
Fondavgiften är en löpande avgift i procent per år. Den dras automatiskt, en 365:e del varje dag, innan fondens andelskurs räknas fram, och är därför redan inräknad i fondens utveckling. Det är viktigt att hålla isär de olika kostnaderna: löpande avgift (förvaltningsavgift), transaktionskostnader inne i fonden, eventuell prestationsbaserad avgift, courtage eller plattformsavgift och eventuell valutaväxlingsavgift.
Avgiftsnivåerna nedan kommer från exempelportföljer per 2026-07-30 och från aktörernas egna uppgifter för fondrobotarna.
| Segment | Typisk nivå i exemplen | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Global indexfond | 0,11–0,22% | Avanza Global 0,11%, DNB Global Indeks och Länsförsäkringar Global Index 0,22% | – |
| Bred svensk indexfond | 0,17–0,22% | PLUS Allabolag Sverige 0,17–0,22% beroende på plattform, SEB Sverige Indexnära 0,21–0,22% | – |
| Tillväxtmarknadsfond | 0,24–0,50% | Storebrand Emerging Markets A 0,24% hos Fondo, Avanza Emerging Markets 0,27%, Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Index A 0,46–0,50% | – |
| Exempelportfölj 70-20-10 | ca 0,15–0,24% | Viktad löpande fondavgift, beroende på plattform och fondval | – |
| Fondrobot: Lysa | ca 0,3–0,4% totalt | Automatisk ombalansering ingår | Se erbjudande → |
| Fondrobot: Opti | ca 0,7–0,8% totalt | Inkluderar råvarufonder | Se erbjudande → |
| Aktivt förvaltad fond (exempel) | 1,5% | Exempel på årlig avgift för en aktivt förvaltad fond | – |
Med Avanza Global som global fond blir exempelportföljens viktade avgift cirka 0,15% (70% × 0,11% + 20% × 0,22% + 10% × 0,27% = 0,148%). Väljer du i stället DNB Global Indeks med 0,22% blir den cirka 0,23%. Hos Avanza tillkommer ingen köpavgift vid fondköp via webben och appen, men köper du en fond i utländsk valuta tar Avanza en valutaväxlingsavgift på 0,25% vid varje köp och försäljning. Jämför Avanzas avgifter →
För att visa hur mycket avgiften kan betyda har vi gjort ett räkneexempel. Det är en illustration och inte en prognos: 1 500 kr i månaden i 20 år (360 000 kr insatt) och samma bruttoavkastning på 6% per år före avgift för alla alternativ. Skillnaden kommer enbart från avgiften.
- Avgift 0,15%: cirka 668 900 kr
- Avgift 0,40%: cirka 650 500 kr, alltså 18 400 kr lägre
- Avgift 0,80%: cirka 622 300 kr, alltså 46 600 kr lägre
- Avgift 1,50%: cirka 576 200 kr, alltså 92 600 kr lägre
Beräkningen bortser från skatt och plattformsavgifter, och verklig utveckling varierar. Det som påverkar kostnaden mest är:
- Fondens löpande avgift. Den dras varje dag och slår igenom på hela ditt kapital.
- Förvaltningsform. Indexfonder har oftast lägre avgift än aktivt förvaltade fonder.
- Plattformens modell. Vissa tar courtage eller plattformsavgift, till exempel SAVR med 0,09%, medan andra som Levler ger rabatt på förvaltningsavgiften.
- Robot eller egen portfölj. En fondrobot visar en total avgift, medan du som bygger själv lägger ihop fondavgifterna.
- Valutaväxling. Fonder i utländsk valuta kan ge en växlingsavgift vid köp och försäljning.
- Transaktionskostnader och prestationsbaserad avgift. De finns inte i alla fonder men ingår i den totala avgiften.
- Kontoform. På ISK betalar du en schablonskatt baserad på kontots värde, medan vinster på ett aktie- och fondkonto beskattas vid försäljning. Skatten är ingen fondavgift men påverkar det du får behålla.
Vill du se hur alla villkor ser ut innan du bestämmer dig? Se Avanzas fullständiga villkor →
🎯 Så kommer du igång
- Kontrollera buffert och sparhorisont. Pengar du behöver inom 0–3 år ska enligt tumregeln inte ligga i fonder utan på ett bankkonto med insättningsgaranti. Fonder kan sjunka i värde på kort sikt, och Finansinspektionen föreslår att du tänker långsiktigt och äger fonden under minst fem år.
- Anpassa aktieandelen. Med tio års sparhorisont eller mer kan hela beloppet ligga i en 70-20-10-portfölj, och vid 4–9 år används ofta en kombination av portföljen och en räntedel. En vanlig tumregel är cirka 10% av portföljen per år du kan låta pengarna ligga kvar. Med fem år kvar blir det alltså ungefär 50% i modellen (35% global, 10% svensk och 5% tillväxtmarknad) och 50% på bankkonto eller i en räntedel, till exempel en bred, valutasäkrad korträntefond med avgift under 0,3%. Det är en tumregel och inte personlig rådgivning.
- Välj tre fonder med låg avgift. Välj en bred global indexfond, en bred svensk indexfond och en tillväxtmarknadsfond. Finansinspektionen anger att en avgift på upp till 0,2% brukar betraktas som låg för en global aktieindexfond. Jämför också hur breda fonderna är.
- Välj plattform och konto. Du kan köpa fonder via bank, nätmäklare eller en fondrobot, och utbudet skiljer sig åt. Många banker har ett smalare utbud som domineras av egna fonder. Vanliga kontoformer är ISK, aktie- och fondkonto och kapitalförsäkring. På ISK slipper du skatta vid varje försäljning och betalar i stället en schablonskatt. Öppna konto hos Avanza →
- Automatisera månadssparandet. Sätt upp en stående överföring som går när lönen kommer, från så lite som 100 kr i månaden. Med månadssparande köper du både när börsen står högt och lågt. Med 1 500 kr i månaden blir 70-20-10-fördelningen 1 050 kr, 300 kr och 150 kr.
- Följ upp men undvik att jaga vinnare. Fördelningen kan glida isär när fonderna utvecklas olika, och då kan du styra nya insättningar mot den fond som blivit underviktad. En fondrobot kan sköta ombalanseringen automatiskt. Att byta fonder efter senaste årets utveckling brukar däremot vara en dyr vana.
Är du redo att börja? Bygg portföljen med 1 klick →
❓ Vanliga frågor
🛡️ Hur många fonder behöver en nybörjare?
Många startar med en enda bred global indexfond, som redan sprider pengarna över 800 till 8 000 bolag. 70-20-10-modellen lägger till en svensk indexfond och en tillväxtmarknadsfond. Andra guider nämner fem till tio fonder för bred spridning, men flera globala indexfonder äger i stort sett samma bolag. Vad som passar beror på hur enkelt du vill ha det och hur stor risk du vill ta, och alla alternativ med aktiefonder kan sjunka i värde. Se Avanzas fondlista →
💸 Vilken avgift är låg för en indexfond?
Finansinspektionen anger att en avgift på upp till 0,2% brukar betraktas som låg för en global aktieindexfond. Svenska sparcommunityn använder under 0,4% som riktlinje. Exempelfonderna i den här guiden ligger mellan 0,11% och 0,22% för de breda indexfonderna. Avgiften är bara ett av kriterierna, eftersom bredden på fonden och risken också spelar roll.
🧮 Hur mycket ska jag börja spara per månad?
Fonder kan oftast köpas från 100 kr, och ett månadssparande går att starta från 100 kr i månaden. Det viktigaste i början är att vanan kommer igång. Har du 50 000 kr i fonder och sparar 1 500 kr i månaden gör 200 kr extra per månad större skillnad över tid än att försöka hitta den perfekta fonden. Spara inte pengar du kan behöva inom några år. Se Avanzas månadssparande →
⚖️ Vilken risk har en portfölj med bara aktiefonder?
Aktiefonder har generellt högre risk än blandfonder och räntefonder. Värdet kan sjunka kraftigt, ibland under längre perioder, och du kan förlora delar av eller hela det insatta kapitalet. Tillväxtmarknader svänger ofta mer, och utländska innehav påverkas av valutarörelser. Titta på fondens risknivå i faktabladet innan du köper.
🏦 Ska jag välja fondrobot eller bygga portföljen själv?
En fondrobot som Lysa sköter fördelningen, månadssparandet och ombalanseringen åt dig. Lysa har en total avgift på cirka 0,3–0,4% och betyget 4.8/5 på Trustpilot (3 800+ omdömen), men du kan inte välja enskilda fonder själv. Bygger du själv blir den viktade fondavgiften cirka 0,15–0,24% i exemplen, men du sköter fördelningen. Båda alternativen innebär samma aktiemarknadsrisk. Se Lysas erbjudande →
🔄 Hur ofta ska jag ändra portföljen?
Modellen bygger på att du väljer fonder, automatiserar sparandet och sedan låter portföljen vara. Det är lätt att göra för mycket, till exempel att sälja när börsen skakar eller byta till gårdagens vinnare. Du kan däremot kontrollera om fördelningen glidit isär och styra nya insättningar mot den fond som blivit underviktad.
🪙 Behöver jag en buffert innan jag börjar spara i fonder?
Ja, enligt de flesta guider ska en buffert finnas på plats först. Pengar du behöver inom 0–3 år brukar ligga på ett bankkonto med insättningsgaranti, och sparandet ska inte kosta dig nattsömnen. Ett sparkonto med statlig insättningsgaranti är ett alternativ för bufferten. Se Aros Kapitals sparkonto →
🏦 Vilket konto ska jag spara på: ISK eller aktie- och fondkonto?
Vanliga kontoformer är ISK, aktie- och fondkonto och kapitalförsäkring. På ett ISK betalar du en schablonskatt baserad på kontots värde i stället för skatt vid varje försäljning, och du behöver inte deklarera affärerna. På ett aktie- och fondkonto beskattas vinsten när du säljer. Skattereglerna kan ändras, så kontrollera alltid aktuella regler hos Skatteverket.
🏛️ Hur påverkar premiepension och tjänstepension min portfölj?
Gör du inget val i premiepensionen placeras pengarna i AP7 Såfa, med en löpande avgift på 0,05%. Fonden anpassas efter din ålder och trappar ned aktieandelen från 55 års ålder. Tjänstepensionen förvaltas ofta på autopilot, så det kan vara värt att logga in och se hur den är placerad. Avanza Pension uppger 0 kr i skalavgift för tjänstepension, men flytt kräver att arbetsgivaren godkänner eller har avtal. Se Avanza Pensions villkor →
🧩 Är en blandfond eller fond-i-fond ett enklare alternativ?
En blandfond placerar i både aktier och räntebärande värdepapper, och risken ligger mellan en ren aktiefond och en räntefond. Kontrollera vilken aktie- och ränteandel fonden har. En fond-i-fond investerar i andra fonder och ger snabbt en bred spridning, men avgiften blir ofta högre eftersom det kan finnas förvaltningsavgift på två nivåer. Jämför alltid den totala avgiften.
🏆 Sammanfattning
Det finns ingen perfekt fondportfölj, men en enkel modell med tre fonder ger bred spridning till en låg avgift. De viktigaste lärdomarna:
- 70-20-10-modellen består av 70% global, 20% svensk och 10% tillväxtmarknadsfond, och spannen är flexibla.
- Exempelportföljen kostar cirka 0,15–0,24% i viktad löpande avgift beroende på plattform och fondval, och i vårt räkneexempel över 20 år skilde avgiften tiotusentals kronor.
- Portföljen består av aktiefonder och kan sjunka kraftigt i värde, så buffert och en sparhorisont på minst fem år, helst tio år eller mer, kommer först.
- Ett automatiskt månadssparande från 100 kr slår ett engångsbelopp som aldrig blir av.
- En fondrobot är ett alternativ för dig som vill att fördelning och ombalansering sköts automatiskt.
Vill du bygga portföljen själv kan Avanza passa. Se Avanzas erbjudande →
Föredrar du att en fondrobot sköter fördelningen kan Lysa vara ett val att titta på. Se Lysas fullständiga villkor →
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Värdet på ditt sparande kan både öka och minska, och du kan förlora hela eller delar av det insatta kapitalet. Avgifter och villkor ändras löpande – verifiera alltid aktuell information direkt hos fondbolaget eller plattformen innan du sparar. Innehållet är allmän information och utgör inte personlig investeringsrådgivning.
Om skribenten
